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坏账风险暴露 南昌农商行前三季度不良余额增长147%
作者:    来源:    发布时间:2018年10月24日    责任编辑:李璇

南昌农商行近年来资产质量承压。10月23日,南昌农商行发布的三季度财报显示,该行不良贷款余额增至16.28亿元,相较2017年末的6.59亿元增长147%,截至三季末,该行不良率高达4.82%。

南昌农商行三季度报告显示,截至9月末,该行贷款总额337.97亿元,其中,关注类贷款余额9.25亿元,不良贷款余额16.28亿元,不良率为4.82%。截至9月末,该行资本充足率15.37%,一级资本充足率12.46%。另外,三季度末,该行总资产达543.11亿元,负债总额492.70亿元,所有者权益50.41亿元,前9月净利润5293.16万元。

北京商报记者注意到,南昌农商行不良连年双升,并且在今年上半年出现加速增长。财报数据显示,南昌农商行2015年到2018年上半年不良贷款余额分别为4.61亿元、4.78亿元、6.59亿元和12.72亿元;同期不良贷款率分别为1.84%、1.57%、1.96%和3.85%。

中诚信国际信用评级有限公司对南昌农商行的评级报告曾指出,2017年以来,受当地钢铁、建材等房地产上下游企业客户经营出现困难影响,该行不良贷款有所增长,截至2017年末,该行不良贷款总额较2016年末增长37.98%至6.59亿元,不良贷款率较2016年末增加0.39个百分点至1.96%。

据悉,为贯彻监管部门关于降低不良贷款偏离度的要求,2018年上半年,该行将全部逾期90天以上贷款纳入不良贷款计算,导致2018年6月末不良贷款余额较年初大幅增长6.13亿元至12.72亿元,不良率较年初增长1.89个百分点至3.85%。南昌农商行今年上半年拨备覆盖率较年初下降63.49个百分点至133.28%;逾期90天以上贷款余额12.69亿元,占贷款总额的比重为3.84%,不良贷款偏离度为99.75%。受部分关注类贷款下调至不良影响,截至2018年6月末,关注类贷款余额5.77亿元,在贷款总额中占比为1.75%。

去年年报显示,该行不良贷款排名前三的行业分别是批发零售业、建筑业以及农林牧渔业。受不良贷款余额增速较快影响,截至2017年末,该行拨备覆盖率下降13.34个百分点至196.77%。此外,截至2017年末,该行关注类贷款余额为9.64亿元,在贷款总额中占比为2.87%。上述评级报告认为,由于监管部门要求不良资产充分暴露的执行力度不断加大,该行部分关注类贷款存在下调至不良的可能,且关注类贷款在经济走弱时较易转化为不良资产,其迁徙趋势将对该行的资产质量产生较大影响,仍需保持密切关注。

事实上,不仅是南昌农商行一家,近年来,农商行整体资产质量承压。8月13日,据银保监会官网发布的主要监管指标数据显示,2018年二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。其中,农商行不良率提升1.03个百分点,城商行不良率提升0.04个百分点,其他类型银行保持不变或下降。

天风证券银行业分析师廖志明表示,相比上市银行,农商行普遍公司治理水平较低,风控水平不高,不良认定标准较松,因而受不良监管趋严影响较大。


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