乐信集团CEO肖文杰。全媒体记者 鲁力 摄

　　北京时间12月21日晚，来自深圳的金融科技公司乐信集团在美国纳斯达克交易所上市，成为继拍拍贷、和信贷、趣店、融360及信而富之后，今年以来国内第六家在美上市的金融科技公司。

　　乐信集团CEO肖文杰1983年出生，30岁那年辞去腾讯财付通产品总监的职务，带领一个5人团队在咖啡馆里开始了自己的创业生涯。2016年，肖文杰创办的乐信集团总交易额近300亿元。36氪2016年度氪估值排行榜显示，乐信估值达到200亿元。

　　作为这家独角兽公司的掌舵人，肖文杰被认为是“腾讯系”创业者中最成功的人士之一。他并不避讳这家互联网巨头在自己身上打下的深深烙印，“小步快跑、快速迭代、用户体验，如果你听到一个创业者经常‘念叨’这几个关键词，那他十有八九是从腾讯出来的。”

　　“社会结构和经济结构的变化将我们带到今天。”肖文杰对记者说，在深圳创业尤其走在创新前沿。这座城市和硅谷一样，身处大湾区，自由、开放而又包容失败，是创业者的天堂、奋斗者的乐园。

　　站在社交与金融的“十字路口”

　　2005年夏天，腾讯公司大楼附近，每个周末都会出现一个熟悉的身影徘徊。刚刚从江西老家来到深圳的肖文杰希望能用这样的方式遇到一个伯乐，发现他的才华并引荐进入腾讯工作。可是，那一年刚刚上市的腾讯，招聘机制不允许从社会招聘应届毕业生。

　　于是，肖文杰将自己职业规划的第一步，从“进入腾讯公司工作”划分为了若干小步。他开始进入各种各样的互联网公司，从互联网网页设计做起，然后做产品经理，再做运营。在外面待满了两年，符合腾讯社招的条件后，肖文杰马上就辞职，又去递简历，经过无数轮面试，最终如愿进入腾讯。这一步，他花了两年才迈出。

　　肖文杰对人生方向把握得非常精准，大学两年打游戏的经历被他看作是浪费时间。而他的醒悟则是得益于另一位“大咖”——陈天桥。肖文杰从没有见过陈天桥，他只看过关于陈天桥那份刊登在报纸头条的文章《陈天桥：盛大公司在美国上市》，正是这篇文章让他产生了对互联网的执迷，下定决心一定要投身互联网大潮。

　　“我是一个规划性很强的人。”肖文杰告诉记者，从他进入腾讯的第一天起，就给自己制订了一个“五年计划”。他认为，五年的时间能够让他在一家成熟的互联网公司里得到足够的历练与学习。而且，对于心里藏着一颗创业种子的肖文杰来说，不知道过了30岁还有没有精力和勇气跳出自己的舒适区。

　　刚进腾讯时，肖文杰还只是个普通的产品经理，但短短的几年内，他从产品经理晋升为产品总监，“这不仅仅是个人能力提升所致，腾讯的激励机制起到很大的作用，个人的工作成绩可以很快体现在回报里。”腾讯对员工卓越有效的激励体系让肖文杰觉得非常受用，这对他如今创办自己的公司也有了很深的启发。

　　微信支付首任总经理吴毅对肖文杰的评价是：“肖文杰不是那种一眼就觉得在人群中发光的人。但他的优势是心态沉稳，不浮躁，思考深入，为人也扎实、稳打稳扎，只需一点时间，肖文杰就能从人群中冒出来。”后来，吴毅作为肖文杰的前领导，也从腾讯离职，加入了乐信担任总裁一职。

　　肖文杰认为，他在腾讯最大的成长是：提升了做产品的专业能力、知识以及思考的方式，拓展了视野，学会了怎么更加系统地做事情。“在外面，你很难有给上亿人打造一款产品的机会。”肖文杰告诉记者，他当时负责财付通的产品规划及运营工作，平台日访问量过千万，月交易额超百亿元。

　　更重要的是，在社交与金融的“十字路口”工作，为肖文杰日后的创业规划埋下了伏笔。

　　助年轻人设立第一个信用账户

　　2013年，还在腾讯任职的肖文杰，在一次招聘的过程中无意发现，在电子产品商店里，店老板会以分期付款的方式向消费者贩卖手机，卖家利用信用卡套现让消费者赊购，然后再慢慢还钱。

　　就是这么无意中的一个小发现，肖文杰嗅到了商机。

　　创业前，为了了解人们的消费习惯，肖文杰在广州做调查，用小礼品邀请消费者做纸质的问卷调查，利用几个周末的时间收集了400多份问卷，然后手工输入电脑统计。通过这样的方式，他更加确定了自己的创业方向，于2013年10月首创了分期乐的商业模式。

　　自称为“理性创业者”的肖文杰离开腾讯前“非常的焦虑”，他反复分析和论证十几个创业方向，最终精准选择了分期电商消费领域，创办了分期乐。作为乐信集团的前身，分期乐是一个专注于年轻消费群体的分期购物商城，对消费需求旺盛但消费能力不强的年轻人进行信用评估，为他们提供几千元的借款用于买手机和电脑等。

　　这种时下非常火热的互联网分期消费模式属肖文杰首创，由巨头公司推出的类似业务京东白条和蚂蚁花呗，则分别由京东和阿里巴巴在2014年2月和2015年4月开始运营。

　　“这是一个非常独特的商业模式，是第一次将电商和金融合在一起来做。” 肖文杰说，“我们不是开创了一个商业模式，而是开创了一个行业。”

　　他表示，希望帮助年轻人设立第一个信用账户，且陪伴用户一直成长，在用户不同的生命阶段，为其提供不一样的消费金融服务。比如，一个刚毕业的大学生的消费需求可能就是一个智能手机，但当他初入职场，可能需要租房、买车等更加丰富的服务。

　　去年下半年，分期乐正式升级为乐信集团，旗下业务包括分期乐、桔子理财和鼎盛资产等几大业务板块。肖文杰表示，其公司已全面实现盈利，而且是规模化的盈利。经过四年左右的旅程，这家公司跨过了它的“少年时代”。

　　“金融的核心是信任”

　　在过去几年，P2P对很多投资者和创业者来说，是一个让人又爱又恨的关键词。高昂的收益率让很多人赚得盆满钵满，“跑路”问题频现让很多人血本无归，政策环境的不明朗则让很多人提心吊胆。

　　“如果形容去年一年互联网金融行业是波涛汹涌,那么乐信则是波澜不惊。”作为金融科技行业中的一员，肖文杰认为，随着政府对行业的不断规范与整治，一大批商业模式不透明、运营违规的P2P公司已经“死掉”，坚持小额分散、完善消费金融模式成为金融科技企业的普遍共识。这也是他从创业伊始就坚持的方向。

　　“乐信成长很快，有一点最值得骄傲，那就是一直积极拥抱监管、保持合规，在对行业的规范和行业标杆方面，做得比较好。”肖文杰对记者表示，“我们一直期望能够为这个行业注入一些不一样的东西，通过自己的影响让这个行业更好地发展。”

　　“金融的核心就是信任。”肖文杰说，乐信身为一家金融科技公司，一直在致力于如何通过科技提升整个消费金融的效率、风险管控水平以及资金联通的问题。

　　“我们都知道，如果要做小微消费金融，非常非常核心的一点，除了风险管控，就是效率提升。平台每天可能面临几十万笔、每一笔只有1000元借款，按照传统模式做，人力成本是没办法满足的。”对此，乐信持续在大数据挖掘整合方面加大投入，加上自主研发的风险管理引擎“鹰眼”系统，可以很好地处理每天几十万笔交易。

　　此外，在风控方面，乐信现在已经累计接入上百家数据和风险服务供应商。“我们希望更多地跟金融机构合作。我们的商城今年已开始向所有信用卡用户开放。”肖文杰称，“希望将品质分期购物带给中国4.35亿信用卡持卡用户。”

　　在深圳，金融科技行业的前途日趋明朗。日前，深圳市发布《深圳市扶持金融业发展若干措施》，率先在全国设立金融科技专项奖。业界普遍认为，在金融科技还处于灰色地带、野蛮生长的阶段，深圳已敏锐地看到金融科技的价值，有望借助一系列政策设置，发挥创新激励作用，优化金融政策环境。