最近，有这么一类广告出现。其中有薛之谦代言大搜车的“一成首付弹个车”，有张一山代言易鑫车贷的“首付一万，新车开走吧”，有王祖蓝代言神州买买车的“新车0首付，可买可退可分期”，而一些4S店里，也出现了“一成首付购车”的方式，这种购车是不是划算呢？

一成首付购车正热

交一成首付款，车就可以开走了，这就是现在市场上流行的“一成首付购车”。在一家自主品牌4S店内，销售顾问介绍说，一款8.78万元的SUV，只需要付一成车款，即8780元，加上3000元手续费就可购车。接下来是经销商垫付余下款项，帮客户提车买保险上牌。

将车开走后可以先使用一年，这一年会收取较低的月供。一年后可以选择把车退给平台，也可以交完尾款把车买下来，同样可以继续分期……从这个角度来说，确实是“可买可退可分期”。

与贷款买车相比，这种先租后买的模式有着审批简易、首付低、退或买更灵活的好处。

是否划算可以算一下

“一成首付购车”是不是划算呢？以一款英朗2017款15N自动精英型为例，这款车指导价为12.69万元。在该平台下单，首付为1.26万元，首年月租1748元，首年费用为12600+（1748×12）=33576元。这个费用不算高，毕竟其中已包含购置税与一年车险。当然，平台帮你购买的保险项目有限，像“弹个车”的险种仅包括交强险、三责险、车损险、涉水险及不计免赔险。

一年之后，你如果想买下这辆车，则需要办理三年的分期付款，即4177（元/月）×36（月）=150372元。此时，购买该车的总花费就是三年分期总额加上首年费用，即150372+33576=183948（元）。而且目前这些平台会指定消费者去4S店提车，4S店会收取一定的服务费，从3000元到上万元不等。综合起来，4年后交完尾款，购车总费用会超过18.69万元。

如果直接去4S店购车的话，这款英朗15N自动精英型，目前普遍优惠3万元以上，裸车价也就9.5万元左右。如全款购车，算上购置税和车险，总价大约为10.6万元；如果是分期付款购车的话，按30%首付，36期的贷款买车，同样算上税、险，购车总价大约为11.6万元。

存在一定政策风险

某商业银行汽车金融中心的工作人员介绍说，根据央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，这种“一成首付”存在一定的违规风险。

而与之捆绑的保险返现，也有违规操作的嫌疑。因为根据不久前保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知，规定了财产保险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。

业内人士提醒说，目前这些先租后买的购车模式，要么消费者要支付一笔远高于全款或贷款买车的费用，要么要支付并不低廉的首年使用费。所以，千万别被广告迷惑，脑袋一热就提辆车回来。

当然，这种模式也不是一无是处，对于短期资金压力大同时新车需求强烈的消费者来说，不失为一种应急的办法。而对于一些不差钱但就是想每年换辆新车的特殊人群，也算提供了一种不错的解决思路。（祁驿）