孩子，一直是人们讨论的话题，特别快到六一儿童节时。孩子成长的路上，充满着许多未知与艰辛，于是，很多家长给孩子买了高额的保险保障。但是，您是否考虑过，您给孩子买的保险适合他(她)吗?给子女买保险时，您是否陷入了误区?到底该给孩子买什么样的保险，孩子有哪些风险需要保障?

　　误区一 ：

　　孩子是家里的宝，应优先购买保险

　　在一外贸公司工作的黄小姐两年前升级做了妈妈，从孩子出生开始，她几乎就把所有心思放在养育儿子身上，食品是从德国海淘来的，衣服是从日本代购的，给孩子买玩具，也是非进口不可。但是，黄小姐也会焦虑，请了保姆照看孩子一个月4000多元，每个月还得还房贷。

　　即便如何，黄小姐还是尽她所能，给孩子提供最好的，总觉得孩子一样都不能缺。最近，她看到身边朋友给孩子买了各种保险，她也计划跟着他们“依葫芦画瓢”给孩子都买上。

　　【分析】 保险业内人士说，“一切为了孩子”，是当前国内家庭的普遍观念。许多家庭对子女非常溺爱，父母为孩子的未来更是早早做好了各种筹划和准备。在保险规划方面，自然也不例外。但是许多家长在为孩子购买保险的时候却忽视了自身的保障，让家庭的主要经济支柱成为“财务裸体”。

　　事实上，对孩子而言，父母才是为他们遮风挡雨的大伞，只有先保护好这把伞，才能在风险来临时给孩子以庇护，保障孩子的生活和学习不受影响。

　　【支招】 保险是种特殊的商品，给自己购买，受益的却不一定是自己。比如给自己购买意外险、寿险等险种，保障的是自己遭遇不测后，家庭不至于陷入困境，用保险金延续对家庭的关爱。孩子从出生到大学毕业，都需要依赖父母。以家庭为单位投保时，最先考虑的，应当是在这个家庭中经济责任最重的人。

　　误区二 ：

　　只为孩子购买教育金忽略保障产品

　　毛女士今年38岁，在从事服装生意，一年有几十万元的收入。32岁那年，她生下了美丽可爱的女儿。有了女儿，她意识到：以后女儿读书上学，肯定要花不少钱，趁着现在收入不错，她想给女儿买份保险，等到以后有需要的时候使用。随后，她主动联系了我市一家保险公司的保险营销员，买了一份年缴2万元、连缴10年的教育金保险。

　　【分析】“只给孩子购买教育金类保险而忽略保障，这其实是家长给孩子买保险的一个误区。”业内人士说，很多家长有给孩子买保险的意识，但是却没有真正分析过孩子的风险，觉得只要给孩子买了保险就有了保障。

　　然而，社会节奏加快，意外事故频发，食品安全、环境污染等问题日益严重，导致重大疾病发病年龄逐渐偏低，而这些生活中的意外和健康风险就发生在我们身边，为孩子考虑意外和重疾保障的风险，应该是家长给孩子筑起的一道保险防线。

　　【支招】 建议，在为孩子投保时，应该遵循“先保障、后理财”的原则，在经济条件允许、人身保障充分的前提下，再为孩子规划教育金才是明智之选。教育开支作为宝宝成长中的最大一笔开支，在选择时，建议提早储备，用时间累积财富。

　　误区 三：

　　给孩子购买高额保障

　　六一儿童节马上就到了，邹女士一直在琢磨，想选择一份特殊的礼物给4岁的女儿。最终，她决定买一份高额的保险作为送给女儿的儿童节礼物。但是一咨询发现，她女儿这个年龄段的孩子，最多只能投保20万元的限额。

　　这让邹女士觉得不可理解，她觉得大人买保险没有额度限制，但为什么孩子就有限制?况且，她觉得，孩子在成长过程中，20万元的保障并不算多。

　　【分析】 一些家长疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给孩子，在购买保险时也是如此。专家说，一些家长以为买的保险越多，孩子就越有保障。

　　但在实际理赔过程中，保险并非多多益善。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱，若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险。

　　目前，我国将少儿寿险的额度设定为20万元(10岁以下)和50万元(10-18岁)。也就是说，即使家长购买了超过限额的高保额产品，依旧只能获得规定范围内的赔付。

　　【支招】 在给孩子买保险时一定要注意，要明白给孩子买的保险并不是越多越好。过度投保或重复投保只会造成不必要的浪费，家长要根据孩子及家庭的情况进行合理进行搭配。但是，有一点市民要知道，不以死亡为给付条件的少儿意外险、重疾或健康险和成人保险一样,并不受上述监管限制。(徐文燕)